Calcola Il Tuo
Mutuo
“Calcola la tua capacità d’acquisto reale prima di iniziare la ricerca a Roma.”
Prima di iniziare a cercare casa sui portali o fissare appuntamenti di vendita, il primo passo fondamentale è definire il tuo budget reale d’acquisto. Molti acquirenti commettono l’errore di calcolare il mutuo basandosi solo sul prezzo dell’immobile, dimenticando le spese accessorie e i paletti rigorosi imposti dalle banche.
Calcolatore di Sostenibilità Mutuo
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*Calcolo indicativo basato sulla regola bancaria del rapporto rata/reddito al 33% e ammortamento alla francese. La delibera effettiva del mutuo spetta all’istituto di credito previa verifica creditizia.
La Regola del 33%: Come le Banche Valutano il tuo Reddito
Quando richiedi un mutuo ipotecario, gli istituti di credito analizzano la tua capacità di rientro applicando una regola finanziaria precisa: la rata del mutuo non dovrebbe mai superare un terzo (33%) del tuo reddito netto mensile.
- Trattamento di 13ª e 14ª mensilità: Le banche calcolano il tuo reddito annuo netto totale e lo dividono per 12. Questo significa che le mensilità aggiuntive alzano la tua capacità d’acquisto mensile complessiva.
- La trappola dei finanziamenti attivi: Se hai prestiti personali per l’auto, acquisti a rate o carte di credito revolving, l’importo di quelle rate viene sottratto direttamente dal tuo limite del 33%. Un prestito auto da 200€ al mese riduce la tua capacità di mutuo di oltre 40.000€.
- Sussistenza minima familiare: Oltre alla percentuale del 33%, la banca verifica che dopo il pagamento della rata rimanga a disposizione del nucleo familiare un “minimo vitale” per affrontare le spese quotidiane.
Oltre il Mutuo: Le Spese Accessorie da Calcolare
Ottenere il mutuo copre di norma fino all’80% del valore dell’immobile (Loan to Value). Il restante 20%, unitamente alle spese accessorie dell’operazione, deve provenire da liquidità propria. Ecco un prospetto indicativo dei costi da sostenere al rogito:
| Voce di Spesa | Importo Orientativo | Dettagli |
|---|---|---|
| Anticipo Immobile | 20% del prezzo | Quota non coperta dal mutuo bancario standard. |
| Imposta di Registro | 2% sul valore catastale | Agevolazione “Prima Casa” tra privati (4% IVA se da costruttore). |
| Parcella Notarile | 1.800€ – 3.500€ | Include l’atto di compravendita e l’atto di mutuo. |
| Provvigione Agenzia | 3% – 4% + IVA | Compenso per la mediazione e la verifica documentale. |
| Istruttoria e Perizia | 800€ – 1.500€ | Spese vive addebitate dalla banca erogatrice. |
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